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In 6 einfachen Schritten einen Wertpapiersparplan eröffnen

Wertpapiersparplan eröffnen mit Kindern

Wertpapiersparplan eröffnen mit Kindern

 

„Mamaaaa, Baum!!!!“

40kg hängen ruckartig an mir.

Meine Kinder spielen Affen und klettern gerne beide an mir hoch. Gleichzeitig und ohne Vorwarnung.

Mit zwei kleinen Kindern komme ich täglich an meine Grenzen:

Wenn sie laut schreiend und tobend durchs Haus rennen. Mir aber nach Ruhe und Gemütlichkeit ist.

Der Spagat zwischen Mama sein, Berufstätigkeit und den Arbeiten im Haushalt mutiert in schöner Regelmäßigkeit zum Eiertanz. Klick um zu Tweeten.

 

Wie ich meinen Wertpapiersparplan eröffnet habe

Ich habe jede Menge Nervenkitzel und genug schlaflose Nächte in meinem Leben. Da brauche ich das von meiner Geldanlage nicht noch zusätzlich.

Meine Geldanlage soll mir keine Umstände bereiten und einmal eingerichtet, kein großes Zutun meinerseits verlangen.

Ich möchte mein Geld und die Verantwortung aber auch nicht aus der Hand geben und selbst handeln.

Was ist die Lösung?

Ich habe mich als einen großen Teil meiner Altersvorsorge für einen Wertpapiersparplan bei der comdirect entschieden. Diesen Sparplan bespare ich monatlich mit zwei ETFs.

Was sind ETFs?

ETF heißt „Exchange Traded Fund“. Das ist ein börsengehandelter passiver, d.h. nicht aktiv gemanagter Fond.  Der Fond bildet die Wertentwicklung eines kompletten Aktienindex nach.

Was ist der Vorteil am ETF?

Der ETF hat den Vorteil, dass die Gebühren sehr gering sind.

Die ETFs der Wahl für eine ausgewogene Anlage können ETFs auf den MSCI World, DAX, S&P 500 oder den Dowjones und viele weitere sein. Man kann ETFs auch auf Immobilien oder auf bestimmte Industrien kaufen.

Es gibt auch Social Responsible ETFs. Typische Firmen dieser ETFs sind biologische Lebensmittelhersteller und Firmen, die alternative Energien herstellen. Klick um zu Tweeten

Es gibt sehr viele Möglichkeiten in ETFs zu investieren und für fast jeden ist etwas passendes dabei.

Wie eröffne ich jetzt aber einen Wertpapiersparplan?

In 6 einfachen Schritten zum Wertpapiersparplan

Schritt 1 – Depot eröffnen:

 

Wertpapiersparplan eröffnen _ Schritt 1

Wertpapiersparplan eröffnen _ Schritt 1: Depot eröffnen

Um meinen Wertpapiersparplan zu eröffnen, habe ich auf den Link der comdirect geklickt.

Bin auf „Jetzt Depot eröffnen“ gegangen und habe die Angaben zu mir vollständig ausgefüllt.

Mit dem fertig ausgefüllten Antrag, bin ich zur Post gegangen. Dort wird das Post Ident Verfahren durch geführt. Es ist dafür da, mich bei der Bank auszuweisen.

Der Postmitarbeiter übernimmt für die Bank die Feststellung meiner Identität. Ich muss meinen Ausweis mitnehmen. Die comdirect als Onlinebank hat keine Filialen und damit keine Mitarbeiter, die mich persönlich sehen. Die Post sendet meine Unterlagen weiter zur comdirect.

Es gibt auch das Video Ident Verfahren.  Dazu ist eine Internetverbindung und eine Webcam erforderlich. Meine Identität wird per Videocall mit einem Bankmitarbeiter geprüft.

Das Depot führe ich nur online.

Das macht das Depot so günstig.

Wenn ich Fragen zum Depot habe, rufe ich die Hotline an oder gehe ins Internet zu diversen Foren.

Das Depot führe ich ortsunabhängig, ich brauche nur einen Internetanschluss.

Circa 1 Woche später sind die Unterlagen, inklusive PINs und TANs dann bei mir. Nun kann ich weiter machen:

Schritt 2 – Die Gesamtsparrate festlegen:

Wertpapiersparplan eröffnen _ Schritt 2

Wertpapiersparplan eröffnen _ Schritt 2: Gesamtsparrate festlegen

Die Gesamtsparrate, ist der Betrag, der monatlich vom Verrechnungskonto abgebucht wird und in den Sparplan investiert wird. Das Geld, welches direkt in meine ETFs geht.

Schritt 3 – Die WKN heraussuchen und eintragen:

Wertpapiersparplan einrichten_ Schritt 3

Wertpapiersparplan einrichten_ Schritt 3: WKN heraussuchen und eintragen

Ich habe mir die passenden ETFs ausgesucht, mich umfassend darüber informiert und mir die WKN der ETFs notiert. Die WKN ist die Wertpapierkennnummer –  sie funktioniert wie eine Bestellnummer für das jeweilige Wertpapier.

Schritt 4 – Die Dynamisierung einstellen:

Wertpapiersparplan einrichten_ Schritt 4

Wertpapiersparplan einrichten_ Schritt 4: Die Dynamisierung

Wenn ich 5% Dynaminisierung p.a. eintrage, dann wird meinem Sparbetrag jedes Jahr 5% hinzugefügt. Das heißt: habe ich für das erste Jahr 25€ als monatlichen Sparbetrag eingegeben, wird der Sparbetrag nächstes Jahr automatisch um 1,25€ auf 26,25€ pro Monat erhöht.

Ich kann die Dynamisierung jederzeit kostenlos im Depot anpassen, so dass ich mich beim Eröffnen des Depots noch nicht abschließend festlegen musst. Die Dynamisierung kann aber auch ausgestellt werden.

Eine Dynamisierung gleicht die Inflation aus. Sie diszipliniert mich beim Sparen. Sie lässt das Vermögen über die Zeit schneller anwachsen.

Schritt 5 – Sparplanname, Intervall, Kauftag, Verrechnungskonto eintragen:

Wertpapiersparplan - Schritt 5

Wertpapiersparplan – Schritt 5: Sparplannamen, Intervall, Kauftage, Verrechnungskonto eintragen

Hört sich komplizierter an, als es ist!

Ich überlege mir einen passenden Namen für meinen Sparplan.

Das hat einen rein privaten Zweck, damit ich meinen Sparplan besser erkenne. Macht vor allem Sinn, wenn ich mehrere Sparpläne habe.

Im „Intervall“ habe ich „monatlich“ eingetragen. Weil ich monatlich in meine ETFs einzahlen möchte.

Der „Kauftag“ bestimmt an welchem Tag im Monat die ETF Anteile gekauft werden sollen. Gegen Ende des Monats macht Sinn. Da die großen Versicherungen am Anfang des Monats kaufen und die Preise dann tendenziell eher höher sind. Ich also etwas weniger fürs gleiche Geld bekomme. Deswegen habe ich hier im Beispiel den 23. eingetragen.

„Erster Kauf“ und „Letzter Kauf“ legen fest, wann das erste Mal und wann das letzte Mal in den Sparplan investiert werden soll.

Ich lege meinen Wertpapiersparplan als Altersvorsorge an, deswegen lasse ich ihn bis zu meinem errechneten Renteneintritt laufen.

Unter „Anlagebetrag einziehen von“ gebe ich das Girokonto der Bank an, von der der Sparbetrag abgebucht werden soll! Wenn „Girokonto“ in der Maske steht, wird der Sparbetrag von dem Comdirect Verrechnungskonto abgebucht. Ich gebe also „Anderes Konto“ ein (Siehe Foto).

Das „Girokonto“ lasse ich in der Eingabemaske nur stehen, wenn gleichzeitig das Girokonto über die comdirect  läuft!

Alle eingegebenen Daten kann ich aber auch im Nachhinein noch ändern.

Schritt 6: TAN eingeben und Wertpapiersparplan bestätigen

 

Wertpapiersparplan - Schritt 6

Wertpapiersparplan – Schritt 6: TAN eingeben und bestätigen

Zu den Unterlagen von der comdirect wurde eine TAN-Liste mitgeschickt. Davon benutze ich die in der Maske angegebene, um meinen eingestellten Wertpapiersparplan zu bestätigen.

Warum ich mir einen Wertpapiersparplan eingerichtet habe

Nach Albert Einstein, ist der Zinseszinseffekt die größte Erfindung des menschlichen Geistes. Er macht es möglich, dass ich mit investierten 100€ im Monat zu meinem Renteneintritt mit 65 Jahren circa 130.000€ zur Verfügung haben werde. (Annahme: 2% Dynamik, 7% durchschnittlicher Zins, Steuern über dem Freibetrag von 801€ von 26,25%, Anlagezeitraum 32 Jahre)

Den Zinseszinseffet nehme ich mit! Klick um zu Tweeten

Wichtig, um den Zinseszinseffekt voll ausnutzen zu können, sind wenig bis keine Gebühren und die Zinsen, die zum eigenen Risikotyp passen. Der Anlagehorizont sollte so lang wie möglich sein.

Wie rechne ich mir die Zinseszinsen aus, ohne einen Knoten im Kopf zu bekommen?

Ich nutze das kostenlose Onlinetool: Sparrechner von Zinsenberechnen.de. Hier kann ich alle Daten eingeben, die ich brauche, um mir die Zinsen, die Zinseszinsen, den Steuerbetrag über ein Jahr und auch über die gesamte Laufzeit übersichtlich anzeigen zu lassen.

Ich investiere mit meinem Sparplan automatisch die Zinsen wieder in neue ETFs. Dafür habe ich thesaurierende ETFs in mein Depot gewählt. Die Zinsen werden so automatisch immer wieder in die ETFs reinvestiert.

So kann ich die Zinsen nutzen und der Zinseszinseffekt kann langfristig am besten wirken.

Was tust du, wenn du ebenso ein Depot mit einem Wertpapiersparplan eröffnen möchtest?

Du kannst direkt auf diesen Link zur comdirect klicken und dein eigenes Depot eröffnen“:

Comdirekt Depot hier eröffnen **

Die comdirect ist eine bekannte Onlinebank mit einem 24h-Service. Mit der Möglichkeit, seine Fragen rund um die Uhr kompetent beantwortet zu bekommen.

Der Vorteil an der comdirect, ist eine relativ geringe Ordergebühr. Bei kleineren Sparbeträgen lohnt sich das Depot bei der comdirect, weil die Gebühren volumenabhängig ansteigen. Im Gegensatz zu Festpreisdepots.

Die comdirect bietet aktuell (November 2017) 244 Wertpapiersparpläne und 90 kostenlose ETFs und über 1000 ETFs an.

Ist das Depot kostenlos zu führen?

Das Depot ist kostenlos, wenn man pro Quartal mindestens zwei Transaktionen durchführt. Die monatliche Sparbeträge ins Depot einzuzahlen, gelten als eine Transaktion.

 

Wenn du dich über andere Depots außer das von der comdirect informieren möchtest, dann schau mal hier: www.depot-vergleichen.de*.

Depot vergleichen*  verschafft einen guten Überblick. Hier kannst du alle Online Wertpapierdepots vergleichen. Aktuell werden 12 Depots aufgelistet (Stand Dezember 2017) und die Neukundenprämien, sowie Leistungen des jeweiligen Anbieters angezeigt.

 

Wie? War`s das schon?

Disclaimer: Alle hier beschriebenen Handlungen sind keine Empfehlungen, sondern Erzählungen, wie ich meine Geldanlagen führe!

Wo bekomme ich mehr Infos?

Wenn du dich mehr über die finanzielle Freiheit als Mutter informieren möchtest, dann empfehle ich dir in meinem Blogartikel 10 Schritte wie du finanziell frei wirst und Zeit für deine Kinder hast weiterzulesen.

Er ist eine Schritt für Schritt Anleitung: Wie du Geld sparst, ein Haushaltsbuch mit Spaß führst und dir finanzielle Ziele setzt und diese auch erreichst.

 

Ich sende dir Sonne

Deine Babett

 

 

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5 Comments

  1. Maude N'Diaye 10. Juli 2018 at 11:35 - Reply

    Hallo Babett,
    danke für dieses Artikel, finde ich sehr informativ und simpel erklärt. Mein Partner und ich informieren uns langsam über solche Sparmöglichkeiten, da wir ein einjähriger Sohn haben aber noch im Studium sind, und wenig von Aktienfonds und Finanzen wissen. Es ist tatsächlich schnell überfordernd da es so viele Möglichkeiten gibt, aber das Grundprinzip haben wir glaube ich verstanden, und zwar dank dein Artikel. Eine Frage hätte ich sonst noch:
    Du erwähnst „Social Responsible ETFs“, kannst du solche ETFs empfehlen? Und kann man in irgendeinen Fond bzw. Depot selbst auswählen genau in welche Unternehmen investiert wird?
    Uns ist es nämlich wichtig nicht irgend einen „verbrecherkonzern“ zu unterstützen auch wenn wir am ende selbst davon finanziel profiteren können.
    Ich habe mich übrigens auch für das 250euro Challenge angemeldet und bin sehr gespannt was auf mich zukommt!
    Liebe Grüsse
    Maude

  2. Babett Gruen 10. Juli 2018 at 15:30 - Reply

    Liebe Maude,

    das freut mich, dass ihr euch mit dem Investieren genauer beschäftigt.
    Ich kann dir keinen konkreten ETF empfehlen, da es wichtig ist, dass ihr den Fond selbst versteht und dann den für euch passenden auswählt. Es gibt aber verschiedene Artikel dazu. Schau mal hier z.B. einer in Englisch: https://www.justetf.com/uk/news/etf/an-introduction-to-social-responsibility-investing-with-etfs.html .
    Herzliche Grüße und wir sehen uns ab Freitag in der Challenge 🙂
    P.S.: Falls du Facebook hast, komm noch schnelle in unsere Gruppe. Da kannst du dich mit den anderen austauschen und ich schaue auch täglich rein und beantworte Fragen: https://www.facebook.com/groups/finanzen.mamas/

  3. Dan 18. November 2018 at 9:49 - Reply

    Hallo Babett,
    ich schmöker gerne in Deinen blogs. Hast Du Dich mit robo advisors auseinandergesetzt? Welche Meinung hast Du dazu?

  4. Babett Gruen 19. November 2018 at 20:50 - Reply

    Hi Dan,
    ich habe Freunde, die mit den Robo Advisorn investieren. Ich selbst mache das aber nicht. Kostet nur Geld und das wirkt sich auf meine Rendite aus… Ich lege langfristig in ETFs an, so kann ich breit gestreut kostengünstig investieren. Habe damit die durchschnittliche Marktrendite und das Risiko relativiert sich durch die lange Haltedauer und die breite Streuung.
    Kann dir dazu sehr das Buch „Die Buy and Hold Bibel“ von Gerd Kommer empfehlen.
    Was hälst du denn von den Robo Advisern? Hast du Erfahrungen, die du teilen magst?
    Viele Grüße

  5. Dan 21. November 2018 at 22:38 - Reply

    HI Babett,
    ich beschäftige mich beruflich mit KI und neuen Technologien, so dass ich zu solchen Themen schon eine gewisse Neigung (und Vertrauen) habe (Im Gegensatz zur Finanzanlage). Ich würde mich aber als Newbie bezüglich robo advisors bezeichnen. Ich habe in der vergangenen Zeit diese Technologie genau beobachtet, weil ich gerne das Kindergeld und bisher Erspartes meiner Kinder langfristig anlegen möchte. Ich sehe den Vorteil in den Algorithmen der robo advisors, die sich positiv auf die rendite auswirken. Nachteilig empfinde ich die Gebühren. Dafür muss ich mich um die Geldanlage nicht kümmern.

    Bei den aus meiner Sicht interessanten robo advisor companies fallen Gebühren von ca. 0,4 – 1% jährlich auf das angelegte Budget an. Welche Kosten hast denn Du bei Deiner Form der Geldanlage?

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